الأنشطة المالية والتأمين · عمولات ومطابقة بنكية وصلاحيات

عمولة مستحقة لم تُطالب بها ليست نسياناً، بل نظاماً ناقصاً

في الوساطة والتمويل والتأمين يُبنى الإيراد على عمولات وحصص ونسب، وتُدار بجداول متفرّقة فتضيع مطالبة هنا وتتراكم فروق بنكية هناك. فرات يحتسب عمولة كل وثيقة ومنتج بصافيها بعد الحصص، ويطابق الحركات البنكية آلياً، ويضبط الاعتمادات بسقوف مالية وسجل تدقيق لا يُحذف.

الإجابة السريعة

ما هو أفضل برنامج محاسبة للشركات المالية والتأمين في السعودية؟

برنامج القطاع المالي المناسب يجب أن يوفّر خمسة أمور: احتساب عمولات لكل وثيقة أو منتج بصافيها بعد الحصص، مطابقة بنكية آلية تكشف الحركات غير المقيّدة، صلاحيات واعتمادات متدرّجة بسقف مالي لكل مستخدم، سجل تدقيق لا يُحذف، وفواتير متوافقة مع هيئة الزكاة والضريبة والجمارك. فرات يجمعها بالعربية، وتبدأ الحزمة من 229 ريالاً شهرياً قبل الضريبة، والتشغيل من ثلاثة إلى خمسة أيام.

آخر تحديث: 21 سبتمبر 2026

‎﷼‎229حزمة القطاع المالي شهرياً — قبل الضريبة
عمولة محتسبةلكل وثيقة ومنتج بصافيها
3 – 5 أياممدة التشغيل الكامل
سجل تدقيقلا يُحذف ولا يُعدّل
أهمية النظام في هذا المجال

لماذا لا تصلح المحاسبة العامة لشركة مالية؟

لأن إيرادك نسبة من معاملة لا سعر بيع. العمولة تُستحق عند الإصدار، وتُقسَّم بين الشركة والمستشار وربما وسيط ثانٍ، وتُحصَّل من جهة ثالثة بعد مدة. يُضاف إلى ذلك حركة نقدية كثيفة تحتاج مطابقة يومية وصلاحيات صارمة. النظام العام لا يعرف الوثيقة ولا حصصها، فتضيع مطالبات وتتراكم فروق.

عمولة محتسبة آلياً

نسبة كل منتج ووسيط مثبّتة، فتُحتسب العمولة وحصصها لحظة الإصدار بلا جدول جانبي.

مطابقة بنكية يومية

استيراد كشف الحساب ومطابقته بالحركات المقيّدة، فيظهر غير المقيّد في يومه.

اعتماد بسقف مالي

كل مستخدم بسقفه، وما يتجاوزه يصعد لمن يملك القرار، والسجل يحفظ من اعتمد ومتى.

الفوائد

ما يضيفه فرات في الأنشطة المالية والتأمين

ست قدرات مبنية على تشغيل الوساطة والتمويل والتأمين في المملكة.

عمولات ووساطة بالحصص

عمولة الشركة وحصة المستشار والوسيط تُحتسب وتُقيَّد منفصلة بصافيها القابل للتحصيل.

محفظة وثائق وعقود

كل وثيقة أو منتج تمويلي بمدتها وأقساطها وتواريخ تجديدها وتنبيهاتها.

مطابقة بنكية آلية

استيراد كشوف الحساب ومطابقة آلية بقواعد، مع تقرير فروق لا يُقفل الشهر قبل معالجته.

أعمار ذمم جهات السداد

ترتيب الجهات المتأخرة عن سداد العمولات بالمبلغ والمدة مع سجل مطالبات.

صلاحيات ومسارات اعتماد

سقوف مالية بالأدوار ومسار موافقة لكل صرف، فلا تُنفَّذ حركة خارج الاختصاص.

سجل تدقيق كامل

كل قيد وتعديل واعتماد بمستخدمه ووقته وقيمته قبل التعديل وبعده، بلا حذف.

المخاطر والخسائر

كيف يجنّبك فرات الخسارة والمخاطر؟

خمس خسائر تتكرّر في الشركات المالية، وأين يوقفها النظام بضابط لا باجتهاد شخصي.

مخاطر الأنشطة المالية والتأمين والضوابط المقابلة في فرات — محدّث 21 سبتمبر 2026
الخطركيف يحدث عملياًالضابط في فرات
عمولة لا تُطالَب بهاالاستحقاق يُسجَّل في جدول شخصيالعمولة تُقيَّد آلياً عند الإصدار وتظهر في أعمار الذمم
فروق بنكية تتراكمالمطابقة تجري في نهاية الربعمطابقة آلية دورية وتقرير فروق يمنع الإقفال قبل معالجته
حصة وسيط محلّ خلافالنسب متفاوتة وغير مثبّتة في النظامنسب مثبّتة لكل منتج ووسيط في العقد وتُحتسب منها
صرف خارج الاختصاصاعتماد شفهي أو بالبريدسقف مالي لكل مستخدم ومسار موافقة إلزامي
تعديل قيد بلا أثرتصحيحات تجري مباشرة على الدفاترسجل تدقيق يحفظ القيمة قبل التعديل وبعده بمستخدمه

في القطاع المالي، ضعف الضوابط أغلى من ضعف الإيراد. الفرق بين شركة قابلة للتدقيق وأخرى تُفاجأ هو سجل لا يُحذف وسقوف اعتماد واضحة.

اضبط ضوابطك
قبل أن تقرّر

ستة بنود تحسم قرار الاشتراك لشركة مالية

مكتوبة مسبقاً لتقارنها بأي مزوّد قبل التوقيع.

فصل المهام إلزامي

من يُدخل لا يعتمد، ومن يعتمد لا يصرف — مبدأ مثبّت في الصلاحيات لا في التعليمات.

إقفال شهري منظّم

قائمة مهام إقفال بمسؤول لكل بند، والشهر لا يُقفل قبل معالجة الفروق واعتمادها.

تقارير تصلح للمراجع والجهات

قوائم مالية وسجلات تدقيق وتقارير عمولات يقبلها المحاسب القانوني والجهات الرقابية.

توافق ضريبي مسؤوليتنا

كل فاتورة تصدر متوافقة مع هيئة الزكاة والضريبة والجمارك ومربوطة بمنصة فاتورة، وأي تحديث تنظيمي ينزل على حسابك بلا رسوم ترقية.

بياناتك داخل المملكة وملكك

استضافة داخل السعودية، ونسخ احتياطي يومي، وتصدير كامل متاح في أي وقت بلا رسوم — فلا تُحتجز بياناتك ورقة ضغط عليك.

الترحيل والتدريب بلا مقابل

ننقل أرصدتك وأصنافك وعملاءك من إكسل أو من نظامك الحالي مجاناً، ونُدرّب فريقك بالعربية عن بُعد حتى أول إقفال شهري ناجح.

حزمة القطاع المالي تبدأ من ‎﷼‎229 شهرياً قبل ضريبة القيمة المضافة، وتشمل المحاسبة والعقود وإدارة العملاء والمطابقة البنكية والصلاحيات المتقدّمة.

قارن الباقات

خطة التشغيل: من دليل الحسابات إلى أول مطابقة بنكية مقفلة

  1. اليوم 1دليل حسابات وضوابطشجرة حسابات ومنتجاتك ونسب عمولاتها وسقوف الاعتماد والصلاحيات ومسارات الموافقة.
  2. اليوم 2ترحيل المحفظة والأرصدةندخل وثائقك وعقودك القائمة وأرصدة عمولاتك المستحقة وحسابات البنوك من إكسل مجاناً.
  3. اليوم 3تدريب المالية والعملياتجلستان عن بُعد بالعربية: احتساب عمولة، مسار اعتماد، ومطابقة كشف بنكي.
  4. اليوم 4 – 5أول مطابقة ومراجعةنُجري أول مطابقة بنكية كاملة ونراجع تقرير الفروق والعمولات مع مختص حسابك.

أسئلة شائعة من الشركات المالية

كيف يحتسب فرات العمولات وحصص الوسطاء؟

نسبة كل منتج وحصة كل وسيط أو مستشار مثبّتة في العقد داخل النظام. عند إصدار الوثيقة أو المنتج التمويلي تُحتسب العمولة وتُقيَّد إيراداً مستحقاً، وتُقيَّد الحصص التزاماً مقابلاً، فيظهر الصافي القابل للتحصيل بلا جداول جانبية ولا خلاف على الأرقام.

هل تجري المطابقة البنكية آلياً؟

نعم. تُستورد كشوف الحساب وتُطابَق بقواعد على المبلغ والتاريخ والمرجع، وما لا يُطابَق يظهر في تقرير فروق بمسؤول متابعة. الإقفال الشهري لا يُعتمد قبل معالجة الفروق، فلا تتراكم لأشهر ثم تُسوّى بقيد إجمالي.

كيف تُضبط الصلاحيات والاعتمادات؟

لكل مستخدم دور وسقف مالي، ولكل نوع حركة مسار موافقة. من يُدخل القيد لا يعتمده، ومن يعتمد لا ينفّذ الصرف. كل اعتماد وتعديل يُسجَّل في سجل تدقيق لا يُحذف ويحفظ القيمة قبل التعديل وبعده بمستخدمه ووقته.

كم يستغرق تشغيل فرات في شركة مالية؟

من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل. نُعدّ دليل الحسابات ونسب العمولات وسقوف الاعتماد والصلاحيات، ونُرحّل محفظتك وأرصدة عمولاتك المستحقة وحسابات بنوكك من إكسل مجاناً، ونُدرّب المالية والعمليات عن بُعد بالعربية، ثم نُجري أول مطابقة بنكية معك.

اقرأ أيضاً: برنامج المحاسبة · برنامج إدارة العملاء · برنامج العقود والتوقيع الإلكتروني · كل مجالات العمل · الأسعار والباقات

أدخل كشف حساب شهر واحد، وشاهد مطابقته بنفسك

جرّبه على بيانات من شركتك واستخرج تقرير الفروق — 14 يوماً مجاناً بلا بطاقة بنكية.